Analista de Crédito e Cadastro-FIDC

O Analista de Crédito e Cadastro é responsável por analisar a viabilidade de concessão de crédito a clientes, avaliando seu perfil financeiro e histórico de pagamentos. Além disso, realiza a análise e atualização de cadastros, garantindo a veracidade das informações. O profissional será responsável por analisar documentos societários e financeiros, informações cadastrais, histórico de crédito, relatórios de visita, movimentações e demais informações relevantes, identificando riscos, inconsistências e pontos de atenção que possam impactar a decisão de crédito.

Análise cadastral e documental

• Receber, conferir e validar a documentação dos cedentes;
• Realizar análise cadastral de empresas, sócios e grupos econômicos;
• Conferir contratos sociais, alterações societárias, documentos financeiros e demais documentos exigidos;
• Identificar documentos inconsistentes, vencidos, incompletos ou divergentes;
• Solicitar complementação documental quando necessário;
• Manter o cadastro atualizado nos sistemas internos;
• Identificar alterações societárias, mudanças de quadro societário e informações relevantes do grupo econômico.

Análise de crédito

• Realizar análise de crédito dos cedentes antes da aprovação das operações;
• Avaliar capacidade financeira e capacidade de pagamento;
• Analisar faturamento, endividamento, liquidez, patrimônio, geração de caixa e demais indicadores financeiros;
• Analisar balanço patrimonial, DRE e outros demonstrativos disponíveis;
• Avaliar histórico de relacionamento e comportamento financeiro;
• Consultar informações em bureaus de crédito e bases disponíveis;
• Identificar restrições, protestos, ações, inadimplências e outros fatores de risco;
• Avaliar concentração, exposição e histórico de operações;
• Identificar possíveis sinais de alerta (red flags) relacionados ao cedente ou grupo econômico.
• Avaliar relatórios de visitas realizadas pela equipe comercial;
• Confrontar as informações apresentadas pelo comercial com os documentos e dados financeiros;
• Identificar divergências entre informações cadastrais, financeiras e operacionais;
• Considerar características do negócio, mercado de atuação, estrutura física, operação e relacionamento comercial na análise de risco.

Parecer de crédito

• Elaborar pareceres técnicos de crédito;
• Consolidar as informações cadastrais, financeiras e comerciais;
• Apresentar os principais pontos positivos e negativos do cedente;
• Apontar riscos identificados e respectivas justificativas;
• Recomendar aprovação, reprovação, revisão ou condicionamento da operação;
• Recomendar limites e condições de crédito, conforme política interna;
• Encaminhar operações para os níveis de aprovação definidos pela política de crédito.